Čo robiť, ak auto poškodí búrka, krúpy alebo povodeň? Kto preplatí opravu škôd?

Silné letné búrky často prinášajú nielen krúpy, ale aj nárazový vietor, záplavy či padajúce stromy. Nedávna smršť, ktorá sa prehnala východom Slovenska, potvrdila, že vietor dokáže nielen vyvrátiť stromy, ale aj strhnúť strechy z budov. Tie následne ničia zaparkované autá. Ak auto zasiahne prírodný živel, treba udalosť dôkladne zdokumentovať a ihneď kontaktovať poisťovňu. Postup nahlásenia škody sa vo všeobecnosti podobá postupu pri dopravnej nehode. Rozhodujúca však zostáva rýchlosť. Neskoré hlásenie môže znížiť výšku poistného plnenia.

Ako nahlásiť škodu poisťovni?

Poisťovne ponúkajú viacero možností, ako škodu nahlásiť. Väčšina ľudí volí telefonát, no čoraz častejšie využívajú aj online formuláre alebo mobilné aplikácie. Po nahlásení nasleduje obhliadka poškodeného vozidla. Ak ide o čiastočné poškodenie a auto zostáva pojazdné, poisťovňa často poskytne zoznam zmluvných servisov, kde má poistenec vozidlo dostaviť. Zoznam daných servisov zvyčajne nájdete priamo na webovej stránke poisťovne.

Ak vozidlo nie je schopné jazdy, klient môže požiadať o obhliadku priamo na mieste. Poisťovňa následne vyšle technika, ktorý presne zhodnotí rozsah škody. Políciu netreba volať, ak nejde o trestný čin alebo nedošlo k zraneniu. Väčšina poisťovní rieši škody spôsobené búrkami rovnako ako iné poistné udalosti. Odporúča sa pripraviť si fotodokumentáciu, technický preukaz a vyplnený formulár. Všetky potrebné dokumenty sú uvedené v aplikácii alebo na webe poisťovne.

Kedy poistka kryje škody spôsobené živlami? 

Treba si dať pozor na častý omyl. Mnohí motoristi sa domnievajú, že povinné zmluvné poistenie (PZP) automaticky kryje aj škody spôsobené prírodnými živlami. Nie je to tak. PZP sa vzťahuje výlučne na škody spôsobené tretím osobám a to či už na zdraví, alebo na majetku.

V posledných rokoch poisťovne ponúkajú možnosť pripoistiť si prírodné živly aj k PZP. To znamená, že bez uzatvorenia havarijného poistenia môžete získať aspoň čiastočné krytie škôd po krupobití, víchrici alebo záplavách. Fingo.sk zároveň upozorňuje, že niektoré poisťovne poskytujú verejný prísľub, ktorým garantujú krytie živelných škôd v určitom období, bez potreby meniť poistnú zmluvu. Takýto prísľub si však dôkladne preštudujte, keďže niektoré udalosti, napríklad krupobitie, môžu byť z poistenia vyňaté.

Havarijné poistenie štandardne zahŕňa živelné riziká vrátane krupobitia, víchrice, záplav, zosuvov pôdy či pádu stromu. Vo väčšine prípadov poisťovne kryjú aj škody spôsobené tornádom. Podmienky sa líšia podľa konkrétnej zmluvy. Spoluúčasť sa zvyčajne pohybuje okolo 200 eur. Opäť si však treba dať pozor! Územná platnosť nemusí automaticky zahŕňať všetky krajiny Európy. Problém nastáva aj vtedy, ak sa rozhodnete prejsť hlbokou mlákou a do motora sa dostane voda. Poisťovňa môže plnenie odmietnuť, najmä ak uzná, že vodič konal vedome riskantne.

Ako postupovať pri totálnej škode?

Totálna škoda vznikne vtedy, keď náklady na opravu presiahnu hodnotu vozidla. Zvyčajne ide o 70 až 90 % jeho aktuálnej trhovej ceny. V takom prípade poisťovňa neprepláca opravu, ale vyplatí náhradu vo výške trhovej hodnoty auta. Na vyplatenie poistného plnenia je potrebné škodu včas nahlásiť, predložiť požadované dokumenty a absolvovať obhliadku.

Po silnom krupobití môžu vzniknúť také rozsiahle škody na karosérii a skle, že súhrn opráv presiahne hodnotu vozidla a poisťovňa ho vyhlási za totálne zničené. Rovnako o platí aj pri páde stromu, konštrukcie alebo pri zaplavení.

Čo robiť, keď vozidlo zaplaví voda?

Po zaplavení auta sa ho nesnažte naštartovať. Voda mohla preniknúť do motora, elektroinštalácie či palivového systému. Pokus o štartovanie môže viesť k efektu vodnej brzdy (hydrolock), ktorý často končí zničením motora. Navyše, ak poisťovňa zistí, že vodič poškodenie zhoršil, môže plnenie zamietnuť.

Poisťovňa zabezpečí odťah vozidla do servisu a určí rozsah škody. Ak technik určí, že ide o totálnu škodu, poisťovňa vyplatí poistné plnenie. Mnohé zmluvy zároveň kryjú zaplavenie vozidla aj vtedy, keď stálo mimo vyznačeného parkovacieho miesta.

Dôležité však z tohto pohľadu je, že škodu musíte nahlásiť čo najskôr. Ideálne hneď, ako vám to situácia umožní. Priložte taktiež aj fotodokumentáciu, ktorá dokazuje rozsah poškodenia. Pri neskoršom nahlásení hrozí, že poisťovňa plnenie zníži alebo úplne odmietne.

Nahlásenie škody v zahraničí

Ak auto poškodí živelná udalosť počas dovolenky v zahraničí, postupujte rovnako ako doma. Kontaktujte poisťovňu cez medzinárodnú linku alebo aplikáciu. V prvom rade vyhotovte fotodokumentáciu, zaznamenajte miesto a zabezpečte prípadný odťah do zmluvného servisu prostredníctvom asistenčnej služby.

Ešte pred cestou si overte, či sa poistné krytie vzťahuje aj na krajinu, ktorú navštívite. Tieto údaje nájdete priamo v zmluve alebo vám ich poskytne poisťovňa.

Na čo si dať pozor

Poistnú zmluvu pravidelne kontrolujte a pravidelne aktualizujte. Poistné podmienky sa medzi produktmi výrazne líšia. Overte si, či poistenie zahŕňa konkrétne živelné riziká ako tornádo, zosuv pôdy, bleskové záplavy alebo pád konštrukcie. Každý poistenec má právo požiadať poisťovňu o vysvetlenie výluk alebo kontaktovať asistenčnú linku, kde mu poradia s ďalším postupom.